Auszeiten mit der Familie finanzieren – Tipps zu verschiedenen Optionen

Die Corona-Pandemie hat viele Familien stark belastet – sowohl psychisch als auch finanziell. Lockdowns, Einkommenseinbußen, soziale Isolation und gesundheitliche Herausforderungen haben die vergangenen Jahre geprägt. Viele sehnen sich nach einer Auszeit mit Ruhe, Erholung und Qualitätszeit mit den Lieben. Doch wie lässt sich der nächste Urlaub realisieren, wenn es aufgrund der finanziellen Einschränkungen an Budget mangelt? Wir erläutern Finanzierungsmöglichkeiten und geben Tipps für die Umsetzung.

Verreisen auf Raten – mit klassischem Ratenkredit

Dass Verbraucherschützer den Urlaub auf Pump kritisch sehen und vor einer potenziellen Schuldenfalle warnen, ist völlig legitim und nachvollziehbar. Insbesondere diejenigen Haushalte, die darüber hinaus weitere Kredite bedienen müssen, sollten sorgfältig abwägen, ob eine weitere Rate wirklich machbar ist. Dennoch kann eine Finanzierung für einen Familienurlaub eine wichtige Möglichkeit sein, um sich körperlich und mental von einer schweren Zeit zu erholen. Besser frühzeitig die Notbremse ziehen und sich Erholungsphasen erlauben, statt durch Überarbeitung Richtung Burnout zu driften. Werden einige Grundregeln beachtet, gelingt die Tilgung pünktlich und krisenfrei.

Faire Konditionen bei Banken

Für die Finanzierung eines Urlaubs stehen mehrere Lösungen bereit. Zwei wesentliche Optionen sind die Ratenzahlung bei Reiseveranstaltern sowie klassische Bankkredite. In der Regel ist ein Verbraucherkredit bei Kreditinstituten die günstigere Wahl. Nach der Auszahlung wird das Fremdkapital in festgelegten Teilzahlungen innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückgezahlt.

Viele Reiseveranstalter werben hingegen für die Ratenzahlung, um ohne Banken auszukommen und den Prozess zu vereinfachen. Was praktisch klingt, kann jedoch deutlich teurer werden, weil der effektive Jahreszins im Vergleich zur Ratenkrediten erheblich sein kann. Zum Teil sind Unterschiede von über 20 Prozent möglich.

Kredite ohne Schufa – häufig nicht seriös!

Bei Krediten bei Hausbanken kann es jedoch auch einen Haken geben: Der Schufa-Score. Liegen negative Einträge bei der Wirtschaftsauskunftei Schufa vor, ist das für viele Banken ein Ausschlusskriterium für potenzielle Kreditnehmer – die Kreditanfrage wird abgelehnt. Das Problem ist, dass viele Haushalte gar nicht wissen, dass sie negative Einträge bei der Schufa haben und dadurch folgenschwere Nachteile beim Bonitätscheck der Bank.

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Im Internet wird Verbrauchern auch zu diesem Problem die scheinbar perfekte Lösung präsentiert: Kredite ohne Schufa. Doch hier ist Vorsicht geboten, da es sich nicht selten um unseriöse Angebote aus dem Ausland handelt.

Eine transparentere Alternative sind Online-Kreditmarktplätze. Beim Anbieter auxmoney ist der Schufa-Score beispielsweise nur eines von vielen Bonitätsmerkmalen, sodass Kredite trotz Schufa-Eintrag vergeben werden können. Die Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH) nach deutschem Recht hat ihren Sitz in Düsseldorf und kooperiert mit der in Deutschland ansässigen SWK Bank.

Derartige Kreditangebote tauchen auch in unabhängigen Kreditvergleichsportalen auf, die Verbraucher als Unterstützung für die Suche nach den günstigsten Finanzierungsmöglichkeiten nutzen sollten. In den Übersichten lassen sich der effektive Jahreszins sowie die Kreditdetails von zahlreichen Kreditanbietern schnell und komfortabel gegenüberstellen.

Gut zu wissen: Der effektive Jahreszins informiert über die Gesamtkosten, die ein Kredit verursacht.

Tabu: Überziehungskredit (Dispo)

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Viele Familien verfügen über einen Dispositionskredit. Dieser Überziehungskredit für Girokonten erlaubt es Kontoinhabern, mehr Geld auszugeben, als sie eigentlich besitzen. Diese Kreditart eignet sich jedoch nicht für die Finanzierung einer Reise. Die Zinsen sind hoch und das Überziehen entsprechend teuer. Der Zinssatz liegt zum Teil über 10 Prozent. Zum Vergleich: Günstige Ratenkredite weisen derzeit einen Zinssatz von unter 2 Prozent auf (Stand Februar 2022). Überziehungskredite sollten deshalb ausschließlich für kurzfristige Notfälle genutzt und schnellstmöglich getilgt werden.

Allgemeine Tipps zum Schutz vor einer Schuldenfalle

• Summe: Die Kreditsumme sollte möglichst gering ausfallen. Je weniger Geld geliehen wird, desto geringer das finanzielle Risiko.
• Reiseziel: Um sich nicht zu verausgaben und auch nach der Reise finanziellen Spielraum zu genießen, sollten die Urlaubskosten möglichst niedrig gehalten werden. Auch eine Auszeit innerhalb Deutschlands oder in einem Nachbarland kann überaus erholsam sein, spart im Gegensatz zu Fernreisen mit Flug jedoch einiges an Budget.
• Unterkunft: Auch die Wahl der Unterkunft nimmt Einfluss auf die Reisekosten. Ein Familienurlaub im Ferienhaus bietet zwar weniger Komfort als ein Hotel, lässt sich aber preiswerter gestalten. Zudem genießen Familien in Ferienwohnungen oder -Häusern ein Höchstmaß an Privatsphäre.
• Angebotsvergleich: Verlockende Angebote zur Ratenzahlung von Reiseveranstaltern kritisch unter die Lupe nehmen und das Kleingedruckte lesen! Auch bei Krediten sorgfältig vergleichen und abwägen!
• Tilgung: Schulden möglichst zügig abzahlen. Laufzeiten von maximal zwölf Monaten sind ratsam.

Jeder Verbraucher hat das Recht, Einsicht in Eintragungen zu seiner Person bei der Schufa zu nehmen. Diese Selbstauskunft wird als Datenübersicht nach § 34 BDSG betitelt und lässt sich einmal pro Jahr kostenlos anfordern. Möglich ist dies über das Onlineportal der Schufa durch die Beantragung der Datenkopie.