So funktioniert ein Familienkredit Ein Familienkredit ist eine gute Möglichkeit, um einen Kredit mit günstigen Konditionen zu erhalten. Während das finanzielle Risiko bei einem Familienkredit überschaubar ist, geht man allerdings das Risiko ein, innerfamiliäre Beziehungen zu gefährden. Wir erklären, was ein Familienkredit ist und worauf man achten muss, damit er funktioniert, zeigen Pros und Contras auf und stellen mögliche Alternativen vor. Das versteht man unter einem Familiendarlehen Im Grunde genommen ist es ganz einfach. Bei einem Familienkredit ist der Name Programm, denn es handelt sich um ein Darlehen, das ein Familienmitglied einem anderen gewährt. Im Rahmen eines Familienkredits ersetzt ein Familienmitglied sozusagen die Bank. Ob das Darlehen verzinst wird und ob es auf einen Schlag oder in Raten zurückgezahlt wird, muss zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer vereinbart werden. Vor- und Nachteile des Familienkredits Ein Familienkredit kann eine gute Möglichkeit sein, um schnell, günstig und ohne großen formalen Aufwand an einen größeren Geldbetrag zu kommen. Hohe Kreditkosten und Bonitätsprüfungen können durch einen Familienkredit vermieden werden. Die Vorteile des Familienkredits im Überblick: • Schnelle Verfügbarkeit: Es müssen keine Anträge gestellt werden und in der Regel werden Familienmitglieder keine Unterlagen verlangen, um ein Prüfverfahren einzuleiten. Auch einen Kreditvergleich kann man sich beim Familienkredit sparen. Die Kreditvergabe funktioniert in den meisten Fällen auf Vertrauensbasis.• Günstige Konditionen: Ein Familienkredit wird häufig komplett zinsfrei vergeben, da der Kreditgeber in den seltensten Fällen an einem Gewinn interessiert ist, sondern schnell und unkompliziert helfen möchte.• Hohe Flexibilität: Ein Familienmitglied ist als Kreditgeber in der Regel nachsichtiger als eine Bank. Gerät der Kreditnehmer in eine Notlage, wird der Kreditgeber aus dem Familienkreis eine spätere Rückzahlung erlauben. Achtung! Schenkungssteuer und Co. Bei all den Vorteilen, die ein Familienkredit mit sich bringt: Die Nachteile dürfen nicht übersehen werden. So kann ein Familienkredit zum einen Nachteile finanzieller Art mit sich bringen. Ein unverzinster Familienkredit kann dazu führen, dass eine Schenkungssteuer fällig wird. Kreditgeber und Kreditnehmer sollten sich daher über den aktuell geltenden Freibetrag für Schenkungen informieren – eventuell ist ein niedriger Zinssatz die bessere Alternative. Bei dieser Variante muss allerdings bedacht werden, dass die Zinsen als Einnahmen gelten und entsprechend versteuert werden. Familienkredit verbessert nicht die Bonität pexels-andrea-piacquadio Ein weiterer Punkt, den es zu bedenken gilt, ist, dass ein Familienkredit nicht die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers verbessern wird. Ein offizieller Kredit bei einer Bank oder einem Finanzinstitut, der korrekt und zuverlässig zurückgezahlt wurde, erhöht den Bonitätsfaktor und qualifiziert für künftige Kredite. Ein Vertrag lohnt sich auch beim Familienkredit Einer der größten Nachteile eines Familienkredits ist und bleibt aber wohl das Konfliktpotenzial, das dieser birgt. Erweist sich der Kreditnehmer als unzuverlässiger als gedacht, kann dies bei dem Familienmitglied, das das Geld verliehen hat, zu berechtigtem Unmut führen. Ebenso können sich andere Familienmitglieder durch die Vergabe des Familienkredits benachteiligt fühlen.Damit ein Familienkredit nicht die persönliche Beziehung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer beeinflusst, braucht es eine klare Kommunikation und im besten Fall eine schriftliche Vereinbarung, welche die Darlehensbedingungen genau festlegt. Alternativen zum Familienkredit Tumisu auf Pixabay Die Fallstricke eines Familienkredits sollten nicht unterschätzt werden. Leicht kann es zu Spannungen oder Streitigkeiten aufgrund des Darlehens kommen. Vor allem, wenn kein Vertrag aufgesetzt wurde, kann es schnell zu Missverständnissen oder falschen Behauptungen während der Kreditlaufzeit kommen. Zudem gibt es weder für Kreditgeber noch für Kreditnehmer die bei einem Bankkredit üblichen Sicherheiten. Kommt es wegen des Familienkredits zu Unstimmigkeiten, kann man sich weder an eine Schutzorganisation für Verbraucher noch an einen Ombudsmann wenden. Es lohnt sich also, sich über die Alternativen zum Familienkredit zu informieren und einen traditionellen Bankkredit in Erwägung zu ziehen. Grundsätzlich können unterschiedliche Kreditmodelle von Banken und Finanzinstituten eine Alternative zum Familienkredit sein. Besonders ein zweckgebundener Bankkredit ist oft besonders günstig, denn in diesem Fall hat die Bank einen Gegenwert als Sicherheit – etwa eine Immobilie oder das Auto, das vom Kredit bezahlt wurde. Bei kurzfristigen finanziellen Engpässen kann ein Kleinkredit als Verbraucherkredit eine gute Lösung sein. Prinzipiell sind bei einer guten Bonität auch gute Zinssätze zu erwarten. Kreditnehmer sollten in jedem Fall einen Kreditvergleich vornehmen, denn die gebotenen Zinssätze können von Finanzinstitut zu Finanzinstitut stark variieren. Vor allem Krediten, deren Rückzahlung über einen langen Zeitraum läuft, macht bereits eine kleine Differenz in der Nachkommastelle einen großen Unterschied bei den Kreditkosten. Kreditnehmer sollten beim Kreditvergleich immer den effektiven Jahreszins im Blick haben. Ein Kreditrechner kann dabei ein nützliches Tool sein, um den effektiven Jahreszins und damit die Gesamtkosten des Kredits zu prüfen. Übrigens: Nicht verwechseln sollte man einen sogenannten Familienkredit von der Bank mit dem oben beschriebenen Familienkredit. Bei einem Familienkredit als Bankprodukt handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit, der auf die speziellen Bedürfnisse von Familien zugeschnitten und entsprechend flexibel ist. Zusammenfassend lässt sich festhalten, dass sich ein Familienkredit vor allem bei kleineren Beträgen lohnen kann, die ohne anfallende Schenkungssteuer zinsfrei vergeben werden können. Allerdings ist es kein noch so günstiges Darlehen wert, dafür das Risiko auf sich zu nehmen, sich mit Familienmitgliedern des Geldes wegen zu überwerfen. Aus diesem Grund sollten die Vor- und Nachteile eines Familienkredits abgewogen und Alternativen in Form von traditionellen Ratenkrediten bei der Bank geprüft werden. Weitere Infos zum Thema Finanzen erhalten Sie auch auf Familienkultour in der Rubrik Finanzen.